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? ? ?被保險(xiǎn)人Z先生2019年7月為自己購買了一款住院醫(yī)療保險(xiǎn)，2020年6月Z先生因肺癌住院，并向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)。經(jīng)過理賠調(diào)查，Z先生在投保之前因肺結(jié)節(jié)有過多次醫(yī)院就診記錄，但在投保時(shí)并未告知。保險(xiǎn)公司最終下達(dá)了拒付結(jié)論。

保險(xiǎn)公司必須把保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容給消費(fèi)者講解清楚 ，不得誤導(dǎo)、夸大合同內(nèi)容，同時(shí)按照公司的相關(guān)規(guī)定和制度，對(duì)消費(fèi)者提出詢問，例如健康方面、收入方面，以便衡量消費(fèi)者的情況是否符合參保條件。

例如：消費(fèi)者在參保時(shí)有乳腺結(jié)節(jié)，經(jīng)過保險(xiǎn)公司評(píng)估實(shí)際疾病嚴(yán)重程度，仍接受了消費(fèi)者的投保申請(qǐng)，但除外乳腺相關(guān)賠付責(zé)任。雖然消費(fèi)者失去了此項(xiàng)疾病的賠付權(quán)，但是及時(shí)擁有了一份符合條款規(guī)定其他疾病的賠付權(quán)。

消費(fèi)者在選購保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該按照保險(xiǎn)公司的詢問，逐項(xiàng)如實(shí)告知。切勿有僥幸心理，避免一旦出險(xiǎn)，無法獲得理賠款的尷尬。

保險(xiǎn)法對(duì)如實(shí)告知的情況，細(xì)分為故意隱瞞和過失未如實(shí)告知，不管是哪種情況 ，“足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同”。

若為故意隱瞞，則“不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)?！比魹檫^失，則“不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。”

消費(fèi)者在選購保險(xiǎn)時(shí)，一定要理性分析，根據(jù)自己的身體情況和經(jīng)濟(jì)情況，選購適合自己的保險(xiǎn)。

• 身體健康狀況不符合參保要求，勿要隱瞞病史購買保險(xiǎn)；

• 經(jīng)濟(jì)承受能力無法長期支付高保額的年金險(xiǎn)，勿要選擇過高保額；

否則得不到賠付或中途退保，損失慘重！

保險(xiǎn)公司的服務(wù)品牌主要是靠及時(shí)高效的賠付，拒賠客戶絕不是保險(xiǎn)公司的初衷，每一個(gè)拒付案件背后，都有一場痛苦的糾結(jié)。

保險(xiǎn)公司堅(jiān)持自上而下的合法合規(guī)經(jīng)營，特別是前端的銷售人員，更要專業(yè)技能過硬、誠信待客。唯有保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者共同誠信，保險(xiǎn)市場才能長期健康發(fā)展，才能為更多的消費(fèi)者提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和健康服務(wù)，不斷提升消費(fèi)者獲得感。