“請(qǐng)問(wèn)您是咸寧戶(hù)口嗎？”“您有工作單位嗎？”“能提供一下您的社保繳納記錄嗎？”......

近日，有市民發(fā)現(xiàn)，去銀行開(kāi)戶(hù)時(shí)，柜員會(huì)問(wèn)工作單位、職業(yè)、地址等9項(xiàng)個(gè)人信息，需簽署承諾書(shū)、手抄承諾書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)，銀行員工還會(huì)反復(fù)提示不要出租、出借、出售賬戶(hù)，還會(huì)同步進(jìn)行錄音錄像。

和從前只需一張身份證就能辦理銀行卡相比，最近開(kāi)銀行卡的手續(xù)變復(fù)雜不少。記者了解到，這與我市正在開(kāi)展“斷卡”行動(dòng)有關(guān)，目的是打擊防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和人民群眾合法權(quán)益。

銀行開(kāi)戶(hù)手續(xù)變嚴(yán)

4月20日，在淦河大道一家銀行網(wǎng)點(diǎn)，記者表達(dá)開(kāi)戶(hù)意愿時(shí)，工作人員詢(xún)問(wèn)的也是身份證信息是否顯示為咸寧，工作單位、開(kāi)戶(hù)用途等問(wèn)題。在了解到有工作單位后，工作人員讓出示支付寶上社保繳納信息及記錄，在辦理過(guò)程還多次提示不要出租、出借、出售賬戶(hù)等，并耐心的為記者解釋了辦卡嚴(yán)格的原因。

隨后記者走訪多家銀行了解到，為防范電信詐騙，各銀行在為客戶(hù)辦理儲(chǔ)蓄卡時(shí)都較之前更為嚴(yán)格。不同的銀行對(duì)辦理儲(chǔ)蓄卡要求不盡相同，但開(kāi)卡時(shí)都會(huì)仔細(xì)核對(duì)身份信息，有些要求提供輔助證件，都會(huì)重點(diǎn)告知出售、出租、出借、轉(zhuǎn)讓等方式非法提供本人賬戶(hù)供他人使用的風(fēng)險(xiǎn)及危害，開(kāi)卡時(shí)都要求簽署承諾書(shū)、手抄承諾書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)。

工行泉山支行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人告訴記者，從去年下半年開(kāi)始，對(duì)個(gè)人開(kāi)設(shè)工資卡賬戶(hù)，除身份證基本信息外，還有一項(xiàng)資料需要本人簽名和單位蓋章。對(duì)于外地戶(hù)口在咸寧本地開(kāi)戶(hù)的客戶(hù)，則還會(huì)打電話到客戶(hù)工作單位核實(shí)信息。

不僅個(gè)人業(yè)務(wù)開(kāi)戶(hù)管理更嚴(yán)格了，公司業(yè)務(wù)管理也需仔細(xì)準(zhǔn)備核對(duì)開(kāi)戶(hù)信息，比如核實(shí)企業(yè)辦公地點(diǎn)，實(shí)地拍照和排查，核對(duì)企業(yè)法人信息等。

“斷卡”行動(dòng)?防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙

銀行開(kāi)戶(hù)手續(xù)為什么變嚴(yán)格謹(jǐn)慎了呢？

人民銀行咸寧中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，這個(gè)變化與去年來(lái)全國(guó)開(kāi)展的“斷卡”行動(dòng)有關(guān)。所謂“斷卡”，主要指手機(jī)卡、銀行卡。由于不法分子通常利用銀行賬戶(hù)從事電信詐騙、洗錢(qián)、虛開(kāi)發(fā)票等非法行動(dòng)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了打擊這類(lèi)行為，對(duì)銀行的開(kāi)戶(hù)審查義務(wù)，提出了更嚴(yán)格要求。

去年10月10日，國(guó)務(wù)院召開(kāi)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)，決定自10月10日起，在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展“斷卡行動(dòng)”，從源頭遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，而“誰(shuí)開(kāi)卡、誰(shuí)負(fù)責(zé)”原則的推行，也令各大銀行金融機(jī)構(gòu)在處理辦卡業(yè)務(wù)的時(shí)候更加審慎。而去年12月16日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工業(yè)和信息化部、中國(guó)人民銀行還聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊懲戒治理非法買(mǎi)賣(mài)電話卡銀行卡違法犯罪活動(dòng)的通告》，提到要以“零容忍”的態(tài)度嚴(yán)厲打擊非法買(mǎi)賣(mài)“兩卡”的違法犯罪活動(dòng)，在全國(guó)范圍內(nèi)對(duì)涉“兩卡”違法犯罪人員實(shí)施懲戒，深入推進(jìn)“斷卡”行動(dòng)，全力斬?cái)喾欠ㄙI(mǎi)賣(mài)“兩卡”黑灰產(chǎn)業(yè)鏈條。

該負(fù)責(zé)人介紹，近年來(lái)我市持續(xù)加大對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪打擊力度，但從近期全省的通報(bào)情況來(lái)看，我市涉案賬戶(hù)依舊高發(fā)、頻發(fā)，整體形勢(shì)嚴(yán)峻。結(jié)合這一實(shí)際，人民銀行咸寧中心支行出臺(tái)了《咸寧市銀行業(yè)2021年斷卡行動(dòng)工作方案》，持續(xù)完善涉賭涉詐聯(lián)防聯(lián)控工作機(jī)制，牢牢壓實(shí)賬戶(hù)主體責(zé)任和監(jiān)管職責(zé)，不斷豐富涉賭涉詐反制工作舉措，統(tǒng)籌構(gòu)建系統(tǒng)化規(guī)范化常態(tài)化的監(jiān)管機(jī)制和治理體系，力求從根本上解決銀行主體責(zé)任落實(shí)不到位、內(nèi)控制度建設(shè)不健全等突出問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)全市銀行賬戶(hù)管理水平大幅提升，涉案賬戶(hù)數(shù)量顯著下降，社會(huì)民眾防范意識(shí)明顯增強(qiáng)。

保護(hù)信息守護(hù)賬戶(hù)安全

出售、出租、出借、出售金融賬戶(hù)害人害己。3月22日，經(jīng)通城縣公安機(jī)關(guān)偵破的通城男子賣(mài)銀行卡被判刑的案件讓人警醒。

楊某甫是通城麥?zhǔn)墟?zhèn)人。2020年5月至8月間，本是房產(chǎn)銷(xiāo)售的楊某甫為賺外快，在朋友許某淼的授意下，用自己的身份信息在農(nóng)行、建行等多家銀行辦理了8套銀行卡賣(mài)給他，從中獲利12000元。后來(lái)，楊某甫出售的多張銀行卡被犯罪團(tuán)伙用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，銀行流水?dāng)?shù)以百萬(wàn)計(jì)。

楊某甫明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，仍為牟利出售銀行卡為其犯罪提供支付結(jié)算幫助，情節(jié)嚴(yán)重，構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。楊某甫最終判處有期徒刑十個(gè)月，并處罰金人民幣10000元。

當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙持續(xù)高發(fā)的一大根源，是因?yàn)殡娫捒?、銀行卡的管理不到位。大量“實(shí)名不實(shí)人”的銀行卡、電話卡被騙子收購(gòu)后實(shí)施詐騙，給警方的追查和打擊帶來(lái)巨大困難。一些不明真相的群眾被忽悠后不惜犧牲自己的信用辦理電話卡、銀行卡販賣(mài)，最后被法律懲處或者信用懲戒。

人民銀行咸寧中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，賣(mài)一張空銀行卡就能賺幾百元，聽(tīng)上去很誘人。但高價(jià)出售的銀行卡，很可能會(huì)被犯罪分子用于實(shí)施電信詐騙等信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)。對(duì)于普通市民，我們應(yīng)該不貪圖小利，不出租、出借、出售金融賬戶(hù)，包括銀行卡、支付二維碼等；通過(guò)正規(guī)渠道辦理賬戶(hù)業(yè)務(wù)，在ATM機(jī)等自助設(shè)備操作時(shí)，注意安全防范；不輕信他人，保護(hù)好賬戶(hù)信息，妥善保管好個(gè)人身份證件、銀行卡、網(wǎng)銀U盾、手機(jī)等，謹(jǐn)防泄露個(gè)人信息；不登陸來(lái)歷不明的網(wǎng)址，不點(diǎn)擊手機(jī)短信和郵件中未知鏈接，不隨意下載可疑APP.設(shè)置較為復(fù)雜賬戶(hù)密碼，不使用簡(jiǎn)單數(shù)字排列的密碼或以生日、證件號(hào)碼、電話號(hào)碼等作為密碼；從銀行官方網(wǎng)站下載安裝網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行安全控件和客戶(hù)端軟件，關(guān)閉計(jì)算機(jī)系統(tǒng)遠(yuǎn)程登錄功能。若發(fā)現(xiàn)買(mǎi)賣(mài)電話卡、銀行卡等犯罪行為，請(qǐng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。

記者 徐浪